平安福又拒赔了...

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前不久,妞刚写过一篇平安福拒赔的文章

平安福拒赔了...

没想到才过去没多久,

平安福又拒赔了...


不同的是,这次客户赢了——


一.

2015年7月,黑龙江的王女士为自己购买了一份30万保额的平安福,

第二年1月,王女士不幸被诊断出得了甲状腺乳头状癌,

甲状腺癌是头颈外科最常见的恶性肿瘤,乳头状癌是其最常见的一种病理类型,约占甲状腺癌的60%~80%。

理所当然,王女士向平安提出了重疾理赔的要求,

平安深思熟虑了四个月之后,表示


老子不赔——


90天的等待期也过了,恶性肿瘤也确诊了,


重疾理赔已经是板上钉钉的事情,


平安何来的胆子做出了拒赔的决定呢?

平安的理由是,王女士曾经在等待期内被检查出甲状腺右叶下极含钙化结节,


重大疾病通常都有潜伏期,等待期内查出的甲状腺结节,与等待期后的甲状腺癌症存在着必然的因果关系。


(来源:中国裁判文书网)


平安只同意按照条款中等待期内发生重疾的赔付标准,返还王女士保单当时的现金价值200多元。

(来源:平安福附加重疾险条款)


王女士一听就不干了,一纸状书将平安告上了法院。


经过一审、二审,折腾了两年,终于在2018年9月,平安把30万保险金赔给了王女士。


二.


往日战无不胜的平安到底是怎么翻车的呢?


妞看了一下,平安这次真的是败给了自己。


我们都知道平安福是一款全面保障性的保险,


集寿险、重疾险、意外险为一体,


平安福几乎继承了平安所有保险的槽点,


之前已经吐槽过了,感兴趣的老铁可以回顾一下:


平安福拒赔了...


可能是源于平安人的自信吧,


没想到这次却被自己的保险条款给坑了——


首先,在平安关于恶性肿瘤拒赔的条款里并没有提到不赔偿因甲状腺结节导致的甲状腺癌。


(平安福附加重疾险条款)


其次,你平安不是说王女士的甲状腺癌和甲状腺结节存在因果关系吗?


法院说,那你拿出证据呀~


平安无辜地表示拿不出证据,因为这些病历、病案都是王女士的隐私。


OK,那我法院给你查——


(来源:中国裁判文书网)


查下来,王女士当初甲状腺结节被医生诊断为良性,只需要定期复查就行了。

当时来看,和甲状腺癌没有一丁点关系。

平安沉默ing...


此时法院立刻来了一套组合拳——

平安福附加重疾险的条款中,明确表示:


等待期后,被保险人经医院确诊初次发生“重大疾病”,就立刻给付重大疾病的保险金。

(来源:中国裁判文书网)

“初次发生”——大家注意这是重点!

平安一开始咬定2015年7月30日,


王女士查出甲状腺结节的时候,就已经算查出重大疾病了。


但现在证据摆在眼前,王女士查出甲状腺结节的时候和甲状腺癌没有一点关系,


所以王女士的“初次发生”应该是2016年1月20日,


也就是王女士被查出甲状腺癌的那一天。


而这个日子已经过了等待期,


毫无疑问,这30万,平安铁定是要赔的。


加上根据《保险法》第三十条的规定,


对于保险合同中有争议的条款,法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释,


也就是本案中的王女士。


平安到这里其实已经彻彻底底地输了,


至于后来不服再上诉,二审当中已经有点胡搅蛮缠的感觉了。


案子看完了,妞总结一下:

这个案子平安输在哪里?


就输在条款没写清楚。

反观百年人寿康惠保的条款里,王女士的这种情况就是不赔的。


(来源:百年人寿康惠宝重疾险条款)


那王女士赢在哪里呢?就赢在她看清了条款!

所以妞再次提醒各位朋友们买保险时,一定要看清楚保险条款。

万一碰上王女士的这种情况,只要条款里写清楚赔的,

不要怂,该打官司的打官司,既然是咱们自己的利益就一定要争取!


ps:

上回一份保险竟让婆媳反目成仇... 


留下问题的答案是妻子和母亲平分,


不知道各位老铁们答对了没有~


另外下周开始,


妞考虑到双十一马上就要到了,


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